How to Retire / Christine Benz

Der Ratgeber »How to Retire« zeigt ›18 Wege zu finanzieller Sicherheit und persönlicher Erfüllung nach dem Job‹ auf.

Individuelle Prioritäten setzen und zeitgerecht planen ›wie man in Rente geht‹

»How to Retire« (Wie man in Rente geht) — 18 Wege zu finanzieller Sicherheit und persönlicher Erfüllung nach dem Job‹ / Christine Benz — »How to Retire« — 18 Wege zu finanzieller Sicherheit und persönlicher Erfüllung nach dem Job‹ / Christine Benz

Keine Frage: Nach einem langen Arbeitsleben scheint vielen das Leben im Ruhestand verheißungsvoll und die meisten freuen sich darauf, ihren Tagesablauf endlich selbstbestimmt gestalten zu können. Damit jedoch − speziell bei Menschen, denen es schwer fällt ihren heißgeliebten Job und gewohnten Lebensrhythmus loszulassen − keine Verstimmungen aufkommen, ist es wichtig sich rechtzeitig neue persönliche Ziele zu setzen. Gute Ideen zur Freizeitgestaltung gibt es reichlich: Reisen, neue Hobbys finden oder alte wiederbeleben, sich ehrenamtlich engagieren, die Zeit für Freunde und Familie nutzen — und viele, viele andere Vorschläge mehr. Und um der körperlichen und geistigen Fitness willen empfiehlt es sich aktiv zu bleiben. Denn wie heißt es im Volksmund so schön: Wer rastet, der rostet.

So weit so gut. Aber was nutzt die ganze schöne freie Zeit, wenn man sich aus finanziellen Gründen viele Wünsche und Träume nicht erfüllen kann. Spätestens jetzt könnte es sich bitter rächen, nicht rechtzeitig für die Zeit nach dem Job geplant und vorgesorgt zu haben.

An diesem wichtigen Punkt setzt der Ratgeber »How to Retire ›18 Wege zu finanzieller Sicherheit und persönlicher Erfüllung nach dem Job‹ der US-amerikanischen Autorin Christine Benz ein.

Wissenswertes zur Autorin

Christine Benz ist Finanzexpertin und leitet den Bereich Personal Finance und Altersvorsorge bei Morningstar, zudem ist sie Kolumnistin für morningstar.com und Co-Moderatorin des Podcasts ›The Long View‹. Barron’s zählte sie 2020 und 2021 zu den »100 einflussreichsten Frauen im Finanzwesen«.

Inhalt und Aufbau

Die Autorin baut ihr Buch auf 18 Interviews auf, die sie rund um das Thema »Ruhestand« mit namhaften Expertinnen und Experten geführt hat. Entsprechend hat sie ihr Werk in 18 Kapitel bzw. Wege unterteilt, die sich von rein finanziellen Aspekten über Gesundheitsvorsorge, Wohnsituation, Beziehungen bis zu sinnvollen Freizeitgestaltungsmöglichkeiten erstrecken. In jedem Gespräch werden konkrete Strategien, Beispiele und Vorschläge vorgestellt und diskutiert. Nach jeder Unterhaltung fasst Christine Benz mit eigenen Worten das Wichtigste zusammen, was sie von dem Gespräch mitgenommen hat und schlägt geeignete Fachlektüre zur Vertiefung des jeweils gesetzten Schwerpunktes vor.

1. Den Lebensstil im Ruhestand visualisieren

Gesprächspartner: Michael Finke, Promovierter Finanzwissenschaftler und Professor für Vermögensverwaltung, Experte für Vorsorge, Einkommensplanung und Lebenszufriedenheit.

2. Wie Sie das Fundament legen

Gesprächspartner: Fritz Gilbert, Betreiber des Blogs »Retirement Manifesto«, einer Online-Plattform die Menschen helfen dabei helfen möchte, einen großartigen Ruhestand zu erreichen.

3. Pflegen Sie Ihre Beziehungen

Gesprächspartnerin: Laura L. Carstensen, Professorin für Psychologie, Gerontologie-Forscherin und Leiterin Standford-Center on Longevity (Privat-Universität Standford/Kalifornien).

4. Erkennen Sie, wie sich Ihre Ausgaben ändern könnten

Gespräch mit David M. Blanchett, promovierter & zertifizierter Finanzplaner sowie geprüfter Finanzanalyst und Rentenforscher.

5. Erstellen Sie einen Ausgabenplan

Gespräch mit Jonathan Guyton, Wirtschaftswissenschaftler (zertifizierter Finanzplaner) sowie Miteigentümer Anlageberatungsunternehmen Cornerstone Wealth Advisors, Inc./Minneanapolis.

6. Geben Sie Geld aus für das, was Ihnen wichtig ist

Gespräch mit Ramit Sethi, Bestseller-Autor, Unternehmer und US-amerikanische Medienpersönlichkeit.

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7. Klären Sie Ihren Ruhestandsplan und Ihr Alterseinkommen

Gespräch mit Wade Pfau, Wirtschaftswissenschafter, Rentenforscher, Gründer von Retirement Researcher (Beratungsplattform für Planung und Gestaltung einer erfolgreichen und nachhaltigen Altersvorsorge).

8. Erstellen Sie eine Aufteilung für Ihr Ruhestandsportfolio

Gespräch mit William J. Bernstein, Neurologe und Finanztheoretiker, Publizist und Autor, der sich auf Investmentstrategien und Wirtschaftsgeschichte spezialisiert hat.

9. Halten Sie sich an einen einfachen Anlageplan

Gespräch mit JL Collins, Finanzautor und Betreiber des Blogs jlcollinsnh.com, der überwiegend effektive praktikable Anlagestrategien (wie z. B. Indexfonds) thematisiert.

10. Richten Sie Ihr Portfolio auf Kapitalzuflüsse aus

Autorin Christine Benz im Interview mit sich selbst. Das ihr am Herzen liegende Thema: Wie strukturiert man ein Portfolio so, dass es konstante Cashflows generiert?

11. Besser entscheiden bei Immobilien und Wohnen

Gespräch mit Mark Miller, Autor und Journalist, der sich auf Themen rund um den Altersruhestand spezialisiert hat und auf seiner Website RetirementRevised einen wöchentlichen Newsletter über Neuigkeiten und Trends in diesem Bereich veröffentlicht.

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12. Richten Sie den Fokus auf das, was Sie steuern können

Gespräch mit Maria Bruno, die für den US-Finanzdienstleister Vanguard arbeitet und der Abteilung ›Beratungsmethodik Vorsorgeforschung/Rentenvorsorge bei Privatanlegern‹ vorsteht.

13. Bleiben Sie flexibel

Gespräch mit Jamie P. Hopkins, Rentenvorsorgeexperte und Publizist, der eine Professur bei der privaten Online-Universität ›The American College of Financial Services‹ inne hat.

14. Planen Sie Ihre medizinische Versorgung

Gespräch mit Carolyn McClanahan, ausgebildete Ärztin, Finanzberaterin und Referentin zum Thema Finanzgestaltung/medizinische Versorgung im Alter.

15. Was Frauen anders machen müssen

Gespräch mit Jean Chatzky, Finanzjournalistin, Autorin für persönliche Finanzen sowie Gründerin und CEO des Multimedia-Unternehmens herMoney.com.

16. Reden Sie mit Ihren Angehörigen

Gespräch mit Cameron Huddleston, Autorin und Publizistin zum Thema Finanz- und Vorsorgevollmacht.

17. Erstellen Sie einen Nachlassplan

Gespräch mit Jennifer Rozelle, Doktor der Rechtswissenschaften, Fachanwältin für Erbrecht und Miteigentümerin des US-amerikanischen Rechtsdienstleistungs-Unternehmens Indiana Estate & Elder Law.

18. Bereuen Sie nichts

Gespräch mit Jordan Grumet, promovierter Arzt, Autor und Betreiber eines Blogs, das medizinische Erkenntnisse und finanzielle Weisheit thematisiert.

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Unser Fazit

Dieses Buch ist weit mehr als ein Finanzratgeber: Es ist ein Mutmacher, ein Planungswerkzeug und eine Einladung, den Ruhestand nicht als Endpunkt, sondern als Neubeginn zu begreifen.

„Ruhestand bedeutet nicht, die Segel zu streichen, sondern einen neuen Kurs einzuschlagen.”

Dieser Gedanke zieht sich sich wie ein Faden konsequent durch alle Kapitel — und so kann man das Buch als eine gelungene Balance zwischen klarer Finanzexpertise und dem Blick auf das große Ganze bezeichnen. Es bündelt viele gute Ideen, wie man sich solide absichert und verliert dabei nie aus den Augen, dass Finanzen kein Selbstzweck sind. Sie sind dazu da, um ein Leben in Freiheit und Selbstbestimmung zu ermöglichen.

Die deutsche Ausgabe überzeugt durch eine klare Sprache, die weder trocken noch zu fachspezifisch wirkt, so dass auch komplexere Themen verständlich bleiben. Die Übersetzung von Heike Maillard, Hans Freundl und Moritz Langer schafft es, den motivierenden Tonfall der Autorin einzufangen: Sachlich, empathisch und nahbar.

Der 351 Seiten starke Titel